はじめに：みんな、どれくらい資産を持ってるの？
他人の資産額に興味があるそこの貴方、「そう、（かつての）私です」。
平均貯蓄額などの記事はよくありますが、「貯蓄額」には株式、投資信託、仮想通貨が含まれてないことは見落とされがちかもしれません。つまり、平均貯蓄額をみて油断していると、周りの資産額は予想よりも多いという可能性もあり得ます。
最近は NISAやiDeCo を始める人も増えており、いまや“貯金は生活防衛資金”だけにして“余剰資金は資産運用を含めた金融資産にまわす”という方もスタンダードになりつつあります。
この記事では、年代別の金融資産額平均・中央値・平均貯蓄額 を紹介します。
そして、「自分の資産は多い？少ない？」をチェックしながら、現実的な資産形成のヒントを見つけましょう。
👉投資初心者は、「投資初心者向け｜NISA・インデックス投資をRPGで理解する」 から読むのがおすすめです。
👉資産形成の全体像は「はじめに｜資産形成とひとり暮らしの考え方」ページ で解説しています。
金融資産とは？貯金との違いをやさしく解説
さっそくですが、「金融資産」と「貯蓄」は似ているようで、実は意味が少し違います。
わかりやすくお伝えすると、金融資産は“育てるお金も含めた資産全体”、貯金は“今すぐ使えるお金”のことで、たとえば、金融資産には銀行預金だけでなく、株式や投資信託、iDeCo（イデコ）などの運用資産も含まれます。
💡つまり、この記事の「金融資産」は、貯金＋投資の合計額で、リスク資産も含めた“本当の資産額”のイメージです。
以下の表で、その違いを整理してみましょう。
| 項目 | 内容 | 具体例 |
|---|---|---|
| 💰 貯金（現金・預金） | 銀行口座や手元の現金など、すぐ使えるお金 | 普通預金、定期預金、財形貯蓄など |
| 📈 投資（運用資産） | 値動きがあるが、長期的に増やせる資産 | 株式、投資信託、iDeCo、つみたてNISAなど |
| 💼 金融資産 | 上記すべてを合計した「資産全体」 | 貯金＋投資の合計額 |
年代別の平均金融資産額と中央値
「自分の年代ではどれくらいの金融資産が普通なんだろう？」そう感じる人も多いはずです。
ここでは、J-FLEC（金融経済教育推進機構）の「家計の金融行動に関する世論調査」（2024年最新版） のデータをもとに、年代別の金融資産額の平均値と中央値を紹介します。
平均は資産の多い人に引っ張られがちなので、中央値（真ん中の人の額）も一緒に見ると実態がつかみやすくなります。
👉詳細はこちら「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」金融経済教育推進機構（J-FLEC)
| 年代 | 平均金融資産額（世帯別） | 金融資産中央値（世帯別） | 平均貯金額 |
|---|---|---|---|
| 20代 | 単身：約160万円 2人以上：約350万円 | 単身：約15万円 2人以上：約84万円 | 約161万円 |
| 30代 | 単身：約510万円 2人以上：約850万円 | 単身：約90万円 2人以上：約180万円 | 約459万円 |
| 40代 | 単身：約950万円 2人以上：約1,400万円 | 単身：約85万円 2人以上：約250万円 | 約883万円 |
| 50代 | 単身：約1,270万円 2人以上：約2,200万円 | 単身：約30万円 2人以上：約250万円 | 約1,087万円 |
| 60代 | 単身：約1,650万円 2人以上：約2,800万円 | 単身：約350万円 2人以上：約650万円 | 約1,634万円 |
もし月3〜10万円を積み立てたら?（複利を含む目安）
どのくらい資産が増えるのか、利回り5%でシミュレーションしてみます。
なお、複利とは、「利息が利息を生む」仕組みで、長期になるほど効果が大きくなります。
また、投資信託・インデックス投資については、年ごとの変動が大きいため平均値でシミュレーションしています（年利３～５％程度を長期平均として想定）。
👉自分の状況に応じてシミュレーションしたい方は、「積立かんたんシミュレーション」などをお試しください。
| 毎月の投資・貯蓄額 | 1年後 | 3年後 | 5年後 | 10年後 | 20年後 |
|---|
金融資産を増やすための3つの習慣
「使うお金」と「育てるお金」を明確にすることが第一歩です。
そして、毎月の収支を可視化することは、ムダな支出の予防にもつながります。
次に、NISAを活用するのが第二歩目です。非課税で運用できるのでぜひ活用を！
なぜNISAが推奨されるかというと、長期投資でNISAの税優遇が大きな差を生むからです。
最後に、リスクを取りすぎないバランス運用が重要です。
これは市場に長く居るというのが勝つための前提で、リターンよりも「継続できる安心感」を重視しましょう。
👉投資初心者は、「投資初心者向け｜NISA・インデックス投資をRPGで理解する」 から読むのがおすすめです。
👉「お金の管理におすすめの銀行口座」は近日中に公開します。
まとめ：平均も大事、でも大切なのは“自分のペース”
平均の金融資産額は年代とともに上がりますが、中央値のほうがより現実的な値になります。
また、投資を取り入れることで、期待できる安心感を持って資産を増やすことができますが、「無理せず続ける」ことが、最大の成功パターンになります。
今からでも遅くありません。
まずは毎月1万円でも積み立てを始めて、お金を寝かさず働かせましょう。
👉資産形成の全体像は「はじめに｜資産形成とひとり暮らしの考え方」ページ で解説しています。
